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Questão sobre Seguros e Gestão de Riscos

Finanças

Originais Teachy

Seguros e Gestão de Riscos

Médio

(Originais Teachy 2023) - Questão Médio de Finanças

Joana, uma estudante do ensino médio, tem observado o aumento de eventos climáticos extremos relatados nas notícias, como inundações e furacões, e começou a se interessar pela relação entre esses fenômenos e a gestão de riscos financeiros associados a eles. Ela descobriu que muitas famílias afetadas por esses desastres não possuíam seguros residenciais adequados e, consequentemente, sofreram grandes perdas financeiras. Intrigada com a situação, Joana decide explorar o conceito de seguros como uma forma de mitigação de riscos. Em suas pesquisas, ela aprende que os prêmios de seguros são calculados com base em estatísticas e probabilidade de ocorrência de sinistros, e que as seguradoras utilizam modelos matemáticos complexos para determinar esses valores. Em uma aula interdisciplinar de Matemática e Finanças, o professor de Joana propõe o seguinte problema: considerando uma região propensa a inundações, onde estudos indicam que a probabilidade de ocorrer uma inundação grave é de 1% ao ano, e sabendo que o custo médio de reparação das residências após uma inundação é de R$ 50.000,00, qual o papel dos seguros na gestão de riscos financeiros para os moradores dessa região e como os conceitos de probabilidade afetam o cálculo dos prêmios de seguros?
a.
O papel dos seguros é cobrir integralmente todos os tipos de danos, independentemente da probabilidade de ocorrência e do custo médio de reparação.
b.
O papel dos seguros na gestão de riscos financeiros é transferir o risco de danos causados por eventos adversos para a seguradora, e a probabilidade de ocorrência desses eventos afeta o cálculo dos prêmios de seguros.
c.
A probabilidade de ocorrência de eventos adversos é irrelevante, já que os seguros residenciais são subsidiados pelo governo e oferecidos gratuitamente aos moradores.
d.
Os seguros não têm impacto na gestão de riscos financeiros, pois os eventos adversos são imprevisíveis e não podem ser mitigados.
e.
A probabilidade de ocorrência de eventos adversos não influencia o cálculo dos prêmios de seguros, pois os prêmios são fixos e baseados apenas no valor do bem segurado.

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Júlia, uma estudante do 1º ano do ensino médio, recebeu de presente de seu avô um valor de R$ 1.000,00 e decidiu que quer começar a planejar seu próprio futuro financeiro. Considerando a importância de economizar para a aposentadoria desde cedo, Júlia está pensando em investir esse dinheiro em um fundo de investimento com taxa de juros compostos e fazer aportes mensais. Ela deseja calcular quanto terá ao final de 30 anos, considerando uma taxa de juros anual de 8% ao ano, e os aportes mensais que precisará fazer para atingir um objetivo de R$ 100.000,00 ao final do período. Qual deve ser a estratégia de Júlia para atingir esse objetivo financeiro e qual será o montante dos aportes mensais que ela precisará fazer para alcançar sua meta?

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